23. 

   Кредитно посредничество на търговските банки

Основополагащи елементи на системата на банковото кредитиране. Етапи на 

банковото кредитиране. Банков анализ на кредитоспособността на 

кредитоискателите.

Основополагащи елементи на системата на банковото кредитиране

Основополагащо   значение   за   системата   на   банковото   кредитиране   има   четири 
фундаментални елемента:



Субектите на кредитиране;



Обектите на кредитиране;



Обезпечението на кредитите;



Доверието между банката и кредитоискателите;

Тези базови елементи на системата на банковото кредитиране са неотделими един 
от друг. Те винаги имат основно значение и на практика определят ефективността 
на   кредитните   операции   и   облика   на   банката.Съвкупността   от   тези   елементи 
действа само като система.

Субекти на кредитиране

  – в зависимост от това кой е кредитополучателят, към 

формите на кредита обикновено се отнасят: 



държавна   форма   на   кредита,   когато   държавата   вземе   кредит   за   определен 

срок и при определени условия. 



стопанска   форма   на   кредит,   когато   в   кредитните   отношения   участват 

доставчик, продавач, който е съгласен да получи плащането след определен 
срок, и купувач, който поема задължението да плати в определен срок.



потребителска   форма   на   кредитиране,   когато   участниците   в   кредитната 

сделка са физически лица. 



международна форма на кредита, когато един от участниците в кредитните 

отношения е чуждестранен субект. 

Следователно субект на банков кредит от позициите на класическото банково дело 
е юридическо  или  физическо  лице,  което  е дееспособно  и има материални или 
други   възможности   и   гаранции   да   извършва   икономически   дейности,   в   т.ч.   и 
кредитни сделки.

Обекти   на   кредитиране

  –   в   тесен   смисъл   значението   е   вещ,   заради   която   се 

сключва кредитната сделка. Краткосрочните кредити са предимно за финансиране 
на   потребностите   от   оборотен   капитал(суровини,материали,горива).   При 
дългосрочното кредитиране заемите се насочват за финансиране на обекти като: 
строителство, реконструкция, разширяване на производството;
В ширoк смисъл понятието обект на кредитиране изразява не само материално-
вещественото, видимо състояние на обекта, а материалния процес като цяло, който 
има потребност от кредитиране заради осигуряването на неговата непрекъснатост 
или   ускоряване.   Обектите   на   кредитиране   могат   да   се   обособят   в   три   основни 
групи:



обекти, свързани с операции от производствен характер;



обекти, свързани с търговско-посреднически характер;



операции, имащи разпределителен характер ( за работни заплати, за плащане 

на мита и др ).

1